銀監(jiān)會(huì)調(diào)整存貸比考核口徑 分子減6項(xiàng)分母增2項(xiàng)
來源： 蘇信理財(cái) 時(shí)間：2014-07-07
近日，銀監(jiān)會(huì)在此前相關(guān)改進(jìn)存貸比監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善存貸比監(jiān)管，發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行存貸比計(jì)算口徑的通知》，從2014年7月1日起實(shí)施。
為進(jìn)一步完善存貸比監(jiān)管。經(jīng)研究，銀監(jiān)會(huì)對(duì)存貸比計(jì)算口百到進(jìn)行以下調(diào)整:
第一，調(diào)整存貸比計(jì)算幣種口徑。目前的存貸比監(jiān)管按照本外幣合計(jì)口徑進(jìn)行考核，調(diào)整后將對(duì)人民幣業(yè)務(wù)實(shí)施存貸比監(jiān)管考核，本外幣合計(jì)和外幣業(yè)務(wù)存貸比作為監(jiān)測指標(biāo)。這一調(diào)整符合我國現(xiàn)行法律法規(guī)，也符合第三版巴塞爾協(xié)議和《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》關(guān)于對(duì)重要幣種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)管理的要求。同時(shí)，對(duì)本外幣合計(jì)和外幣業(yè)務(wù)存貸比實(shí)施監(jiān)測?？梢苑婪锻ㄟ^本外幣轉(zhuǎn)換進(jìn)行監(jiān)管套利等問題。
第二，調(diào)整存貸比分子(貸款)計(jì)算口徑。在近年已實(shí)施的存貸比分子手口減支農(nóng)再貸款、小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債、“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債對(duì)應(yīng)貸款，以及村鎮(zhèn)銀行使用主發(fā)起行存放資金發(fā)放的農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款基礎(chǔ)上，再扣除以下三項(xiàng):一是商業(yè)銀行發(fā)行的剩余期限不少于一年，且責(zé)權(quán)人無權(quán)要求銀行提前償付的其他各類債券所對(duì)應(yīng)的貸款:二是支小再貸款所對(duì)應(yīng)的小微企業(yè)貸款;三是商業(yè)銀行用國際金融組織或外國政府轉(zhuǎn)貸資金發(fā)放的貸款。上述貸款具有明確穩(wěn)定的資金來源，無需相應(yīng)的存款資金進(jìn)行匹配。
第三.調(diào)整存貸比分母(存款)計(jì)算口徑。在現(xiàn)有計(jì)算口徑基礎(chǔ)上增加以下兩項(xiàng):一是銀行對(duì)企業(yè)、個(gè)人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓存單;二是外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額。其中，企業(yè)和個(gè)人的大額可轉(zhuǎn)讓存單是銀行的穩(wěn)定資金來源:外資法人銀行相當(dāng)一部分資金來源于母行存放，將其中一年期以上存放凈額計(jì)入。可以促進(jìn)外資銀行充分運(yùn)用境外母行提供的穩(wěn)定資金拓展業(yè)務(wù)，支持我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
此次調(diào)整方案未改變存貸比的基本計(jì)算規(guī)則，簡單易行，從定量測算結(jié)果看，有助于商業(yè)銀側(cè)等更多的信貸資源用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。銀監(jiān)劊等觀察存貸比計(jì)算口徑調(diào)整對(duì)銀行經(jīng)營行為和金融市場的影響，對(duì)于存貸比出現(xiàn)異動(dòng)的銀行，將視情形采取相應(yīng)措施，防止監(jiān)管套利。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，綜合運(yùn)用存貸比、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率和多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，密切跟蹤分析銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。在中長期，銀監(jiān)會(huì)還將繼續(xù)積極推動(dòng)并配合立法機(jī)關(guān)修訂《商業(yè)銀行法》。
（來源：央視網(wǎng) 2014-6-30）
為進(jìn)一步完善存貸比監(jiān)管。經(jīng)研究，銀監(jiān)會(huì)對(duì)存貸比計(jì)算口百到進(jìn)行以下調(diào)整:
第一，調(diào)整存貸比計(jì)算幣種口徑。目前的存貸比監(jiān)管按照本外幣合計(jì)口徑進(jìn)行考核，調(diào)整后將對(duì)人民幣業(yè)務(wù)實(shí)施存貸比監(jiān)管考核，本外幣合計(jì)和外幣業(yè)務(wù)存貸比作為監(jiān)測指標(biāo)。這一調(diào)整符合我國現(xiàn)行法律法規(guī)，也符合第三版巴塞爾協(xié)議和《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》關(guān)于對(duì)重要幣種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)管理的要求。同時(shí)，對(duì)本外幣合計(jì)和外幣業(yè)務(wù)存貸比實(shí)施監(jiān)測?？梢苑婪锻ㄟ^本外幣轉(zhuǎn)換進(jìn)行監(jiān)管套利等問題。
第二，調(diào)整存貸比分子(貸款)計(jì)算口徑。在近年已實(shí)施的存貸比分子手口減支農(nóng)再貸款、小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債、“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債對(duì)應(yīng)貸款，以及村鎮(zhèn)銀行使用主發(fā)起行存放資金發(fā)放的農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款基礎(chǔ)上，再扣除以下三項(xiàng):一是商業(yè)銀行發(fā)行的剩余期限不少于一年，且責(zé)權(quán)人無權(quán)要求銀行提前償付的其他各類債券所對(duì)應(yīng)的貸款:二是支小再貸款所對(duì)應(yīng)的小微企業(yè)貸款;三是商業(yè)銀行用國際金融組織或外國政府轉(zhuǎn)貸資金發(fā)放的貸款。上述貸款具有明確穩(wěn)定的資金來源，無需相應(yīng)的存款資金進(jìn)行匹配。
第三.調(diào)整存貸比分母(存款)計(jì)算口徑。在現(xiàn)有計(jì)算口徑基礎(chǔ)上增加以下兩項(xiàng):一是銀行對(duì)企業(yè)、個(gè)人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓存單;二是外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額。其中，企業(yè)和個(gè)人的大額可轉(zhuǎn)讓存單是銀行的穩(wěn)定資金來源:外資法人銀行相當(dāng)一部分資金來源于母行存放，將其中一年期以上存放凈額計(jì)入。可以促進(jìn)外資銀行充分運(yùn)用境外母行提供的穩(wěn)定資金拓展業(yè)務(wù)，支持我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
此次調(diào)整方案未改變存貸比的基本計(jì)算規(guī)則，簡單易行，從定量測算結(jié)果看，有助于商業(yè)銀側(cè)等更多的信貸資源用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。銀監(jiān)劊等觀察存貸比計(jì)算口徑調(diào)整對(duì)銀行經(jīng)營行為和金融市場的影響，對(duì)于存貸比出現(xiàn)異動(dòng)的銀行，將視情形采取相應(yīng)措施，防止監(jiān)管套利。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，綜合運(yùn)用存貸比、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率和多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，密切跟蹤分析銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。在中長期，銀監(jiān)會(huì)還將繼續(xù)積極推動(dòng)并配合立法機(jī)關(guān)修訂《商業(yè)銀行法》。
（來源：央視網(wǎng) 2014-6-30）
(hanb摘自央視網(wǎng))