銀監(jiān)會調(diào)整存貸比考核口徑 分子減6項分母增2項
來源： 蘇信理財 時間：2014-07-07
近日，銀監(jiān)會在此前相關(guān)改進存貸比監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上，進一步完善存貸比監(jiān)管，發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行存貸比計算口徑的通知》，從2014年7月1日起實施。
為進一步完善存貸比監(jiān)管。經(jīng)研究，銀監(jiān)會對存貸比計算口百到進行以下調(diào)整:
第一，調(diào)整存貸比計算幣種口徑。目前的存貸比監(jiān)管按照本外幣合計口徑進行考核，調(diào)整后將對人民幣業(yè)務(wù)實施存貸比監(jiān)管考核，本外幣合計和外幣業(yè)務(wù)存貸比作為監(jiān)測指標(biāo)。這一調(diào)整符合我國現(xiàn)行法律法規(guī)，也符合第三版巴塞爾協(xié)議和《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》關(guān)于對重要幣種流動性風(fēng)險單獨管理的要求。同時，對本外幣合計和外幣業(yè)務(wù)存貸比實施監(jiān)測?？梢苑婪锻ㄟ^本外幣轉(zhuǎn)換進行監(jiān)管套利等問題。
第二，調(diào)整存貸比分子(貸款)計算口徑。在近年已實施的存貸比分子手口減支農(nóng)再貸款、小微企業(yè)貸款專項金融債、“三農(nóng)”專項金融債對應(yīng)貸款，以及村鎮(zhèn)銀行使用主發(fā)起行存放資金發(fā)放的農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款基礎(chǔ)上，再扣除以下三項:一是商業(yè)銀行發(fā)行的剩余期限不少于一年，且責(zé)權(quán)人無權(quán)要求銀行提前償付的其他各類債券所對應(yīng)的貸款:二是支小再貸款所對應(yīng)的小微企業(yè)貸款;三是商業(yè)銀行用國際金融組織或外國政府轉(zhuǎn)貸資金發(fā)放的貸款。上述貸款具有明確穩(wěn)定的資金來源，無需相應(yīng)的存款資金進行匹配。
第三.調(diào)整存貸比分母(存款)計算口徑。在現(xiàn)有計算口徑基礎(chǔ)上增加以下兩項:一是銀行對企業(yè)、個人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓存單;二是外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額。其中，企業(yè)和個人的大額可轉(zhuǎn)讓存單是銀行的穩(wěn)定資金來源:外資法人銀行相當(dāng)一部分資金來源于母行存放，將其中一年期以上存放凈額計入?？梢源龠M外資銀行充分運用境外母行提供的穩(wěn)定資金拓展業(yè)務(wù)，支持我國實體經(jīng)濟發(fā)展。
此次調(diào)整方案未改變存貸比的基本計算規(guī)則，簡單易行，從定量測算結(jié)果看，有助于商業(yè)銀側(cè)等更多的信貸資源用于支持實體經(jīng)濟。銀監(jiān)劊等觀察存貸比計算口徑調(diào)整對銀行經(jīng)營行為和金融市場的影響，對于存貸比出現(xiàn)異動的銀行，將視情形采取相應(yīng)措施，防止監(jiān)管套利。同時，銀監(jiān)會將《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》，綜合運用存貸比、流動性比例、流動性覆蓋率和多維度的流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，密切跟蹤分析銀行業(yè)流動性風(fēng)險狀況，維護銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行。在中長期，銀監(jiān)會還將繼續(xù)積極推動并配合立法機關(guān)修訂《商業(yè)銀行法》。
（來源：央視網(wǎng) 2014-6-30）
為進一步完善存貸比監(jiān)管。經(jīng)研究，銀監(jiān)會對存貸比計算口百到進行以下調(diào)整:
第一，調(diào)整存貸比計算幣種口徑。目前的存貸比監(jiān)管按照本外幣合計口徑進行考核，調(diào)整后將對人民幣業(yè)務(wù)實施存貸比監(jiān)管考核，本外幣合計和外幣業(yè)務(wù)存貸比作為監(jiān)測指標(biāo)。這一調(diào)整符合我國現(xiàn)行法律法規(guī)，也符合第三版巴塞爾協(xié)議和《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》關(guān)于對重要幣種流動性風(fēng)險單獨管理的要求。同時，對本外幣合計和外幣業(yè)務(wù)存貸比實施監(jiān)測?？梢苑婪锻ㄟ^本外幣轉(zhuǎn)換進行監(jiān)管套利等問題。
第二，調(diào)整存貸比分子(貸款)計算口徑。在近年已實施的存貸比分子手口減支農(nóng)再貸款、小微企業(yè)貸款專項金融債、“三農(nóng)”專項金融債對應(yīng)貸款，以及村鎮(zhèn)銀行使用主發(fā)起行存放資金發(fā)放的農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款基礎(chǔ)上，再扣除以下三項:一是商業(yè)銀行發(fā)行的剩余期限不少于一年，且責(zé)權(quán)人無權(quán)要求銀行提前償付的其他各類債券所對應(yīng)的貸款:二是支小再貸款所對應(yīng)的小微企業(yè)貸款;三是商業(yè)銀行用國際金融組織或外國政府轉(zhuǎn)貸資金發(fā)放的貸款。上述貸款具有明確穩(wěn)定的資金來源，無需相應(yīng)的存款資金進行匹配。
第三.調(diào)整存貸比分母(存款)計算口徑。在現(xiàn)有計算口徑基礎(chǔ)上增加以下兩項:一是銀行對企業(yè)、個人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓存單;二是外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額。其中，企業(yè)和個人的大額可轉(zhuǎn)讓存單是銀行的穩(wěn)定資金來源:外資法人銀行相當(dāng)一部分資金來源于母行存放，將其中一年期以上存放凈額計入?？梢源龠M外資銀行充分運用境外母行提供的穩(wěn)定資金拓展業(yè)務(wù)，支持我國實體經(jīng)濟發(fā)展。
此次調(diào)整方案未改變存貸比的基本計算規(guī)則，簡單易行，從定量測算結(jié)果看，有助于商業(yè)銀側(cè)等更多的信貸資源用于支持實體經(jīng)濟。銀監(jiān)劊等觀察存貸比計算口徑調(diào)整對銀行經(jīng)營行為和金融市場的影響，對于存貸比出現(xiàn)異動的銀行，將視情形采取相應(yīng)措施，防止監(jiān)管套利。同時，銀監(jiān)會將《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》，綜合運用存貸比、流動性比例、流動性覆蓋率和多維度的流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，密切跟蹤分析銀行業(yè)流動性風(fēng)險狀況，維護銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行。在中長期，銀監(jiān)會還將繼續(xù)積極推動并配合立法機關(guān)修訂《商業(yè)銀行法》。
（來源：央視網(wǎng) 2014-6-30）
(hanb摘自央視網(wǎng))